Reclamacion de seguros de vida

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Todos contratamos un seguro de vida con el mismo objetivo, que en caso de fallecimiento, nuestros asegurados queden cubiertos económicamente y puedan hacer frente a la reducción de ingresos producida. Es, por ejemplo, muy frecuente que las hipotecas nos incluyan, a veces de forma casi obligada para su concesión, un seguro de vida, sin embargo, una vez se produce la muerte del tomador del seguro, para los beneficiarios, en muchas ocasiones, es una odisea poder cobrarlos.

Para evitar posibles problemas o incluso quedarse sin cobrar un seguro de vida, se recomienda siempre ponerse en manos de abogados especializados en reclamar seguros de vida, siempre independientes de las mismas, como el caso de Indemnización por Accidente. Y es que, las aseguradoras, como sucede en los accidentes de automóvil, suele buscar siempre recovecos legales para evitar el pago de las cantidades aseguradas.

¿Cómo saber si un familiar fallecido tenía un seguro de vida?

como saber si tiene seguro de vidaHasta hace no muchos años, miles de seguros de vida (se calcula que más de un 10% cada año) quedaban sin cobrar por parte de los beneficiarios, el principal motivo, el desconocimiento de su existencia, es posible que ante el fallecimiento de algún familiar desconozcamos la existencia de un seguro de vida (o varios), es normal, no siempre es fácil encontrar (o directamente no los tiene) los papeles que así lo acrediten, y es que, aunque parezca mentira y se paguen religiosamente importantes primas, las aseguradoras no tienen ninguna obligación por ley de informar de la existencia de un seguro de vida a los familiares de un fallecido. Afortunadamente, y dependiente del Ministerio de Justicia, en el año 2007 se creó el Certificado de Contratos de Seguros de cobertura de fallecimiento, gracias a este, cualquier persona, previo pago de una tasa, acredita los contratos vigentes en que figuraba como asegurada la persona fallecida y con qué entidad aseguradora tenía contratada dicha póliza y, están disponibles durante 5 años desde la fecha de defunción (conforme al plazo de prescripción de estos).

Se puede solicitar de forma presencial e incluso por Internet y en pocos días, normalmente en el plazo de una semana, el beneficiario tendrá la información del mismo. La documentación necesaria para solicitarlo es el Certificado Literal de Defunción, que habrá de ser original o fotocopia compulsada, expedido por el Registro Civil correspondiente a la localidad en que la persona haya fallecido, y en el que deberá constar necesariamente el nombre de los padres del fallecido.

El cuestionario de salud en el seguro de vida

El caso más habitual es que se acojan a los Artículos 10 y 89 de la Ley de Contrato de Seguro por considerar que existe dolo o culpa grave del asegurado por no haber informado de patologías previas en el Cuestionario de Salud, ellos lo denominan “preexistencias”, pero para ello tiene que haber una presentación del cuestionario de salud, la falta de esta presentación por parte de la aseguradora suele concluir con una ejecución de la poliza a favor del beneficiario/s de la misma.

Muchas veces, y hay sentencias al respecto, es la propia aseguradora la que da dicho cuestionario al asegurado, que se limita a firmar el mismo.

¿Y si se ha presentado el cuestionario de salud?

cuestionario saludAún así se podría recurrir también, en función de la forma en que este ha sido planteado al asegurado, si se pregunta de forma correcta o por el contrario, son cuestiones demasiado genéricas o de difícil comprensión para el tomador del seguro.

El asegurador tiene la obligación de preguntar y el asegurado de responder a lo que se pregunta…

Lo anterior es de especial relevancia, no se puede acusar al asegurado de “dolo o culpa grave del asegurado al ocultar una patología previa” si no han sido preguntadas por la aseguradora en el cuestionario previo de salud.

Plazo de prescripción de los seguros de vida

¿De cuánto tiempo disponemos para reclamar a la aseguradora solicitando el cumplimiento de las garantías de la póliza? es una duda muy frecuente, el desconocimiento de este producto y la falta de información a los asegurados, hacen que muchas veces este se pase, en cualquier caso, dicho plazo está recogido en el artículo 23 de la  Ley de Contrato de Seguro que dice textualmente “Las acciones que se deriven del contrato de seguro prescribirán en el término de dos años si se trata de seguro de daños y de cinco si el seguro es de personas.” 

Es importante aclarar que, además, dichos plazos pueden quedar “interrumpidos” en determinadas circunstancias, por ejemplo, mediante un burofax enviado por el beneficiario a la aseguradora.

En resumen, podemos decir que se dispone de un periodo amplio para su reclamación, pero no debemos confiarnos para evitar importantes pérdidas económicas.

¿Es necesario acudir a juicio por un seguro de vida?

Es bastante frecuente que las reclamaciones por un seguro de vida terminen en los juzgados, y, aunque no siempre es posible, existen muchos antecedentes que permiten ser optimistas a la hora de lograr que una reclamación prospere en los juzgados y tribunales competentes a favor de los asegurados.

El artículo 24 deja clara la competencia en el domicilio del asegurado, “Será juez competente para el conocimiento de las acciones derivadas del contrato de seguro el del domicilio del asegurado, siendo nulo cualquier pacto en contrario.”

¿Sabias que… en caso de fallecimiento existen muchos seguros de vida que están asociados a tarjetas , seguros del hogar , seguros de accidentes, seguros vinculados a hipotecas etcétera . Nosotros como abogados especialistas en seguros de vida siempre nos aseguramos de reclamar todos los seguros que puedan cubrir a nuestros clientes”

Abogados especialistas en seguros de vida

Por su complejidad, recomendamos reclamar desde el comienzo con un abogado especializado en seguros de vida,desde el comienzo de los contactos con la aseguradora es importante estar muy bien asesorados frente a esta, evitando, entre otras cosas, que se pueda facilitar información o que puedan ser revelados documentos que perjudiquen los intereses de los asegurados.

Estamos hablando de un producto de gran complejidad que nuestros abogados especialistas en seguros de vida (miembros de la Asociación Española de Abogados Especializados en Responsabilidad Civil y Seguros) conocen en profundidad, así como también conocen la forma de actuar por parte de las aseguradoras y sus malas prácticas en este campo.

Ejemplos de casos reales que hemos resuelto

En Indemnización por Accidente estamos muy acostumbrados a tratar con las aseguradoras y conocemos su forma de actuar y, lo que es más importante, como defender los intereses de nuestros clientes, aquí os mostramos algunos ejemplos de casos reales y las prácticas habituales de los seguros para evitar pagar las pólizas a los beneficiarios.

Angel P (Sevilla), logramos el abono de la poliza + intereses + costas

El cliente tiene suscrito una póliza de seguro de vida con un capital asegurado de 18000€ para el caso de fallecimiento e invalidez permanente absoluta (IPA) por cualquier causa.

El cliente es beneficiario de una pensión por IPA con efectos económicos de 13/01/2014.

La compañía aseguradora niega al cliente el cobro del capital asegurado de 18000€ en concepto de IPA.

Demandamos y conseguimos que le paguen los 18000 euros más intereses y costas

David R ( Guadalajara) solución extrajudicial para un seguro que desconocía tener

El cliente tenía suscrito un seguro del hogar con Santa Lucía con una cláusula secundaria con un capital de 5000 euros en caso de Incapacidad Permanente Total para su profesión.
El cliente sufrió un accidente de tráfico grave como pasajero de un vehículo. Además de reclamarle la indemnización por daños y perjuicios relacionados con el accidente le reclamamos también dicho seguro de cuya existencia el cliente desconocía completamente.
En este caso conseguimos la indemnización sin necesidad de interponer demanda simplemente con una reclamación extrajudicial y una papeleta de conciciliación en el SMAC

Florin R ( Madrid), accidente laboral

Trabajador de la construcción de 37 años sufrió una caída a 10 metros de altura destrozándose el calcáneo y los huesos propios de ambos pies. Se le reconoció una incapacidad Permanente Total.
Le conseguimos una indemnización por omisión de medidas de seguridad de 160.000 euros y otros 28.000 por el seguro del convenio colectivo de la construcción.
Además el cliente tenía suscrito un seguro de vida y accidentes Zurich vida complet que establecía una indemnización de 100.000 euros.
La reclamación de este seguro de vida fue bastante complicada pero al final tras dos años de procedimiento judicial el juez nos dio la razón.

Maria B ( Barcelona), fallecimiento por cáncer de pulmón

El marido de nuestra cliente fallece por un cáncer de pulmón y tenía suscrito un seguro de vida de 48.000 euros que contrato en un stand a la puerta del supermercado y cuyo cuestionario de salud rellenó precipitadamente allí mismos de pié.
La aseguradora se negaba a pagar porque en dicho cuestionario no había marcado la casilla donde decía si había sufrido alguna operación anterior y el cliente tuvo una operación anterior que nada tenía que ver con la causa del fallecimiento. El juez obviamente nos dio la razón y conseguimos la indemnización por el seguro de vida….

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