El seguro del convenio colectivo
El seguro de convenio. Una indemnización adicional para incapacidades o fallecimiento
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En la reclamación de indemnizaciones por accidentes laborales el seguro de convenio es el gran olvidado, especialmente cuando la reclamación de un accidente de trabajo la realizan abogados no especializados en esta parte del derecho laboral.

Qué es el seguro de convenio

En la mayoría de los convenios colectivos se establece la obligatoriedad por parte de la empresa de contratar un seguro de accidentes para los casos de incapacidad permanente total, incapacidad permanente absoluta y fallecimiento. Este es el llamado ‘seguro de convenio’, con el que las compañías se podrían cubrir ante los riesgos de un accidente laboral importante. Es decir, que la empresa está obligada a poner a disposición de sus trabajadores de un seguro por valor del mínimo que establezca el convenio colectivo, aunque si la empresa quiere puede ampliarlo y hacer que la indemnización por el seguro de convenio sea mayor, cosa que desgraciadamente ocurre bien poco.

Normalmente el empresario está obligado contratar un seguro de accidentes para cada empleado.

La mayoría de los convenios colectivos, especialmente los que regulan las profesiones con más riesgo de accidente (como la construcción), contemplan la obligatoriedad por parte del empresario de contratar un seguro de accidentes a nombre de cada trabajador. La cantidad de este seguro lo establece cada convenio colectivo. Generalmente el seguro de convenio establece una indemnización sólo cuando la incapacidad o la muerte sea derivada de un accidente laboral o una enfermedad profesional.

Recordamos a todos los que hayan tenido la desgracia de sufrir un accidente laboral que, independientemente de si el accidente ha sido culpa del propio trabajador o si ha habido algún tipo de negligencia por parte de la empresa, si derivado de ese accidente laboral el trabajador queda incapacitado para ejercer su profesión es muy probable que tenga derecho a la indemnización derivada del convenio colectivo.

¿Qué pasa si mi empresa no ha contratado el Seguro?

Pese a ser obligatorio, muchas empresas no contratan ese seguro. Esta práctica puede suponer para la empresa una multa que oscila entre los 18.000 y los 90.000 euros, además de tener que pagar al trabajador la cantidad que venga reflejada en dicho convenio colectivo. Es muy importante saber que si la empresa no tuviera contratado ese seguro al que le obliga el convenio colectivo, el trabajador podrá reclamárselo siempre a la empresa.

Las empresas sin seguro deben hacerse cargo de la indemnización.

Las empresas que no contratan un seguro de accidentes por la cantidad que establece el convenio colectivo que regula la profesión de cada uno de sus trabajadores será responsable del pago. Lo mismo ocurriría si se demuestra que un trabajador ha sufrido un accidente laboral sin mediar un contrato que regule la relación laboral. Dicho trabajador tendría derecho a cobrar todas las prestaciones a las que hubiera podido tener derecho incluyendo la posible indemnización por el seguro de convenio, indemnización por responsabilidad civil y por supuesto las coberturas por incapacidad temporal o incapacidad permanente que establece la legislación vigente.

Un trabajador que sufre un accidente laboral con lesiones de gravedad puede tener derecho a lo siguiente:

  • Una pensión por incapacidad: Si las lesiones sufridas incapacitan al trabajador para la realización de su profesión habitual tendría derecho a una pensión del 55% de su salario o del 75% en los casos en los que el trabajador supero los 55 años de edad.
  • Una indemnización por el seguro de convenio: Como se ha mencionado anteriormente, un trabajador que haya sufrido un accidente con resultado de incapacidad permanente debe estudiar si el seguro colectivo que regula su profesión establece la obligatoriedad por parte de la empresa de contratar un seguro de accidentes.
  • Una indemnización por responsabilidad civil: En el caso de que un accidente laboral se haya producido porque la empresa no ha tomado todas las medidas de seguridad y prevención de riesgos laborales adecuadas, el trabajador podrá reclamar una indemnización por daños y perjuicios que en los casos de incapacidad se consiguen generalmente indemnizaciones en torno a los 100.000 euros.

Si tienes dudas acerca de si te corresponde esta indemnización por el seguro de convenio, no dudes en consultar gratuitamente con nosotros. En DPG Legal e Indemnización por Accidente S.L. llevamos muchos años dedicados a la defensa de los intereses de los trabajadores que sufren algún tipo de incapacidad. Contamos con abogados expertos en accidentes laborales. Nuestro consejo fundamental es que se asesoren correctamente.

¿Denuncio a mi empresa tras un accidente?

Respecto a la duda que en muchas ocasiones surge acerca de si se debe o no denunciar a la empresa, nuestra respuesta es sí. El trabajador víctima de un accidente debe denunciar cuando haya una responsabilidad o incumplimiento de las normas de seguridad por parte de la empresa o empresario. No hacerlo puede suponer que en el futuro otros trabajadores y compañeros puedan verse involucrados en nuevos accidentes, en ocasiones de mucha gravedad o incluso mortales.

Lesiones permanentes no invalidantes

También existe un concepto que suele generar bastante confusión en los trabajadores y es el de lesiones permanentes no invalidantes (LPNI). Las LPNI son indemnizables en función de un baremo. Las indemnizaciones son muy bajas, desde los 400 a los 5.000 euros, e indemnizan las lesiones leves que puedan sufrir los trabajadores que sufran un accidente laboral. Esta indemnización es pagada por la mutua laboral, y es muy importante que no se confunda esta con la indemnización por seguro de convenio o la indemnización por responsabilidad civil.

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Reconocimiento de incapacidad después del despido

Una de las consultas más habituales que recibimos en el despacho relacionado con los accidentes laborales está relacionada con la reclamación del Seguro que establece el convenio colectivo y su relación con el despido del trabajador.

Desgraciadamente es muy habitual que cuando un trabajador sufre un accidente laboral o una baja prolongada por enfermedad común, la empresa lo despida reconociendo la improcedencia del despido. En estos casos las aseguradoras normalmente declinan el pago, porque en la fecha en la que se reconoce la incapacidad del trabajador éste ya no se encuentra incluido en el seguro colectivo de la empresa, o si se trataba de un seguro individual ya no habría sido renovado. Si tenemos en cuenta que el tribunal médico valora al trabajador a los 12 meses de encontrarse en situación de baja, para las aseguradoras esto suponía la excusa perfecta para evitar el pago, puesto que la mayoría de los trabajadores en esta situación obtendrían la incapacidad fuera del período de cobertura del seguro.

El Tribunal Supremo declara responsable a la aseguradora

Una sentencia reciente del Tribunal suprema que falla a favor del trabajador inmerso en esta misma situación. El TS declara que la aseguradora que cubría el riesgo al tiempo del accidente, es la responsable del pago de la indemnización aunque la declaración de la Incapacidad permanente Total (IPT) se había producido cuando el contrato de seguro ya se había resuelto con respecto al accidentado, a consecuencia de su despido. El TS considera que las secuelas ya eran definitivas e invalidantes desde el momento del accidente:

  • El trabajador que prestaba sus servicios para la empresa XXXXX el 3-10-2009 sufre un accidente no laboral que produce la sección total del nervio radial del brazo derecho por arma blanca, causando baja por IT que finaliza con la declaración por el INSS de IPT con efectos 2-10-2010. La empresa tenía concertado con una entidad aseguradora un seguro colectivo de accidentes que cubría entre otros el riesgo de IPT. El trabajador estuvo asegurado hasta el 5-12-2009 en que fue despedido, reconociendo la empresa la improcedencia de tal medida, con abono de indemnización por ese motivo.
  • El trabajador presenta demanda reclamando solidariamente tanto a la aseguradora como a la empresa la indemnización pactada en la póliza de seguro. Se estima la demanda por la sentencia de instancia, y se desestima en suplicación al entender que al tiempo de declararse la IPT ya no estaba en la empresa, ni incluido en la póliza de seguro. Contra esta sentencia se interpone recurso de casación para la unificación de doctrina ante el TS.
  • La cuestión debatida consiste en determinar si la entidad aseguradora es responsable del pago de la indemnización cuando la fecha de la declaración de la IP es posterior al despido del trabajador.
  • El TS señala que la jurisprudencia ha establecido que el hecho causante que determina la obligación de la empresa de abonar la indemnización pactada en un seguro contratado al efecto se produce con la declaración de incapacidad del INSS, salvo que las secuelas apreciadas en la fecha de la incapacidad temporal evidencien sin ningún género de dudas que el trabajador se verá afectado por una IP.
  • En el supuesto enjuiciado, la lesión que ha motivado la posterior declaración de IPT (sección total de un nervio) ha quedado fijada desde un principio, y es esta lesión la que posteriormente impone el reconocimiento y la declaración de Incapacidad Permanente Total del trabajador. A estos efectos no existe diferencia entre el momento en que se produjo el siniestro y el momento en el que quedó fijada oficialmente la IPT, es decir, las dolencias o secuelas eran definitivas e invalidantes desde un primer momento.
  • Además, la póliza de seguro concertada por la empresa requiere que se encuentre vigente al tiempo del accidente, al ser este el riesgo asegurad, y no al tiempo de las secuelas que pueda dejar que ya no son riesgo, sino una simple actualización del mismo. Es decir, la fecha del accidente es la que determina el régimen legal y convencional aplicable, así como la aseguradora responsable del pago de la mejora en qué consiste el seguro concertado.
  • Por ello, se estima el recurso de casación para unificación de doctrina y se confirmar la sentencia de instancia.

61 COMENTARIOS

  1. Mi pregunta es en el convenio colectivo de construcciones de edificios residenciales la empresa
    Está obligada a tener el seguro de convenio contratado

  2. Tuve un accidente en initinere de la cual he tenido dos operaciones de robillo y rodilla me salido sudeck en el tobillo y he solicitado ipt ya que mi puesto de trabajo es transportista me corresponderia indenizacion por seguro de convenio y finiquito

    • Hola Roberto,

      tendríamos que ver el convenio de tu empresa para saber si es obligatorio dicho seguro, en ese caso, lo tendrías, respecto al finiquito, la relación laboral queda extinguida (o en suspensión por dos años con reserva del puesto de trabajo si la IPT estuviera indicada como revisable), sí te tendrían que liquidar los días trabajados, vacaciones…

      Un saludo

      José Luis Gil, Investigador y reconstructor de accidentes

  3. hola buenos dias, a mi me reconocieron la incapacidad permanente total a consecuencia de un producto quimico en la fabrica donde trabajaba, se dedica a la industria quimica, a fabricar aerogeneradores, yo quisiera saber si la empresa esta obligada a tener el seguro de convenio ya que se dedica a la industria quimica, muchas gracias

  4. Hola, tuve un accidente laboral hace unos seis años, el cual me ha dado muchos problemas de espalda, hasta tal punto de operarme hasta dos veces de espalda. Actualmente tengo reconocida una IPT (accidente laboral) por artrodesis en L4-L5 y un 33% indefinido. El problema es que no se si tengo derecho a indemnización por el convenio, ya que la empresa no me despidió, es más me conservó el contrato indefinido y la antigüedad, sólo me cambiaron de categoría. El convenio nuestro es el del metal en Madrid. Actualmente sigo en la empresa y la IPT me la concedieron en Noviembre del 2015. Unos de los principales problemas que veo, es el miedo a que me despidan, aunque en este caso pagaría el seguro pero las empresas son así… Les agradecería que me informaran al respecto. Muchas gracias…

    • Hola Miguel Angel

      Tendríamos que ver en detalle las causas del accidente y estudiar tu convenio. El que te mantengan el contrato no afecta para nada a que tengas derecho a solicitar tu indemnización por el accidente que sufriste. Respecto a que te pudieran despedir, el reclamar al seguro de convenio no tendría coste para tu empresa, es más, los seguros se contratan y se pagan precisamente para cubrir casos como el tuyo. Por favor, llámanos sin compromiso alguno para ver más en profundidad tu caso y ver que medidas podemos tomar.

      José Luis Gil, investigador y reconstructor de accidentes.

      • ¿Cuanto tiempo tendría para solicitar la indemnizacion por IPT derivada de accidente laboral, al seguro de convenio? Me la concedieron en Noviembre del 2015. Tengo entendido que son 5 años desde la concesión de la IPT, pero no estoy seguro. Les agradecería
        su respuesta para saber del tiempo que dispongo. Gracias

  5. Buenos dias.Mi marido fallecio hace poco,muerte NO accidental.Trabajava como vigilnte de seguridad.Me coresponde alguna indemnizacion?Muchas gracias.

    • Tihokris, desde Indemnización por accidente lamentamos enormemente la pérdida. Ponte en contacto con nosotros en 917371110 para poder analizar las causas del fallecimiento y estudiar la posibilidad de emprender las acciones pertinentes para obtener una posible indemnización.

      Un saludo.

      Alberto Rodríguez
      Abogado

  6. Hola,me acaban de conceder una ipt derivada de un accidente laboral.trabajo en hostelería en navarra, tendria derecho a solicitar indemnizacion por seguro de convenio?
    Gracias

  7. Buenos días.
    Quisiera saber si tengo derecho a una indemnización teniendo en cuenta los siguientes plazos:
    Accidente laboral (Caida dsde una cisterna al descargar el camión) el 17/12/12.
    IPT concedida el 9/12/13.
    Según Convenio de Transportes de Ciudad Real me corresponderían por IPT 55.906€, pero no he solicitado la indemnización pensando que lo haría la Mutua.
    ¿estoy en plazo teniendo en cuenta que la IPT es de 9/12/13?
    Muchas gracias.

    • Estimado Agustin,
      En primer lugar decirle que podemos ayudarle a cobrar la cobertura del seguro de convenio. Contacta con nosotros en el teléfono: 91 435 14 78
      Segundo, insisto en mantener una conversación telefónica para investigar sobre su accidente y averiguar si usted tiene derecho a reclamar otro tipo de cantidad en concepto de indemnización.
      Por último, reciba un cordial saludo.
      Estamos a su disposición

  8. Hola buenas, mi caso es que hace tuve un accidente de trabajo y me partí el ligamento cruzado anterior y menisco de la rodilla derecha, la kutua me dijo que me tenían que operar y me operaron la operación fue un fracaso quede peor que antes de operarme y decidieron operarme otra vez me quitaron todo lo puesto y me lo pusieron de nuevo (el ligamento cruzado anterior) y quede igual de mal así q me operan otra vez pero esta vez aparte del ligamento cruzado me ponen un refuerzo lateral y e quedado peor que antes de operarme esta tercera vez, actualmente tengo que andar con una ortesis muy molesta y a falta de esta con una muleta ya me an reconocido una ipt mi pregunta es tengo derecho a alguna indemnización por parte de la mutua. Gracias de antemano y saludos

    • Juan Antonio, por lo que comentas puedes tener incluso derecho a varias indemnizaciones…. Pero por el tema de la mutua si te refieres a reclamarles por negligencia… supongo que será difícil demostrarlo… Sin embargo si podrías tener derecho a indemnización por el seguro del convenio e incluso por responsabilidad civil… LLámanos y te diremos las cantidades que te corresponden. 914351478

  9. Buenas tardes ;
    El 28 de diciembre del 2010 sufri un accidente de trabajo, meses después he sido reconocido con una IPT, EL 2/01/2012 la empresa en la que tuve el accidente me volvió a contratar en un puesto distinto al que estaba, hoy revisando el convenio en el que estaba mientras tuve el accidente he visto que en el art 36 SEGURO DE ACCIDENTES , la empresa tiene el deber de abonarme una cantidad aprox de 26000 €,
    No se si al volverme a contratar he perdido ese derecho.
    Muchas gracias de ante mano.
    Saludos

    • Koldaitz, por supuesto que tienes derecho a reclamar esa indemnización. Además no perjudicas a la empresa reclamándola puesto que es el seguro el que te debe indemnizar… Bueno salvo que la empresa no tuviera contratado dicho seguro.

      Como ocurrió el accidente? Sabes que también podrías tener derecho a otra indemnización muchísimo mayor en caso de que en el accidente hubiera responsabilidad civil?. Entonces se podría reclamar a otro seguro, el de responsabilidad civil otra indemnización de enbtre 50.000 y 100.000 euros….

      Llámanos y te asesoraremos en profundidad antes de dar ningún paso en falso con tu empresa… Se trata de conseguir las indemnizaciones sin “enfadar” a la empresa cuando encima te ha vuelto a contratar….

      Llámanos y te ayudaremos 914351478

  10. Hola, quisiera saber de cuánto tiempo dispongo para reclamar la indemnización que me pudiera corresponder por accidente de trabajo en la empresa. Todavía no me han reconocido la incapacidad, dado que me acaba de llegar la resolución denegándomela. Además, la empresa me despidió cuando llevaba 4 meses de baja, despido improcedente.Gracias. Un saludo.

    • Elisabeth, el plazo de reclamación en principio es de un año desde que te dieron el alta… aunque si se considera que hubo un delito contra la salud de los trabajadores el plazo podría ser mayor… Nuestro consejo es reclamar cuanto antes. Aunque como ya sabrás la incapacidad laboral aumenta la indemnización entre 20.000 y 90.000 euros no hace falta esperar al recurso… Se puede iniciar el procedimiento y luego en función de si se gana o no el recurso se actúa de una forma u otra.

      Nosotros te podemos ayudar a conseguir la incapacidad y también la indemnización. Llámanos al 914351078 o 934147320 y te asesoraremos….

  11. Hola tengo concedida una ipt por accidente laboral,mi antigua empresa esta gestionando el pago del seguro de convenio pero veo que la aseguradora esta esperando el informe del departamento jurídico para abonarla o no argumentando que es revisable en dos años,ya he visto que no seria razón puesto que esta concedida la incapacidad permanente total,en caso de que esgrimieran esa excusa y no la abonaran ¿podría contar con ustedes para que la reclamaran?¿Cuanto llevarían de minuta y gastos?
    Un saludo.
    Gracias

    • Ruben, nosotros llevamos 10 años reclamando indemnizaciones por accidente laboral por seguro de convenio etc. En los últimos tiempos las aseguradoras se han apuntado a la moda de decir que no pagan porque la incapacidad es revisable y no tienen razón, estamos ganando todos los casos…. Lo malo es que os fuerzan a tener que buscaros un abogado….
      Nosotros cobraríamos el 10% de la indemnización que se consiguiera sin ningún coste ni adelanto por tu parte, corremos con todos los gastos del procedimiento de reclamación…

      Suerte y si ves que no te lo pagan nos llamas….

      Por cierto no comentas nada de si en el accidente hubo omisión de medidas de seguridad porque si fuera así tendrías derecho a una indemnización mucho más elevada que la del seguro de convenio….

      Llámanos al 914351078 o 934147320 y te ayudaremos…

  12. Hola mi caso es que sufrí una agresión con arma de fuego en mi puesto de trabajo cómo vigilante de seguridad en discoteca, por sentencia judicial y reconcida una incapacidad total para trabajo habitual. Mi pregunta es él seguro de la discoteca no me tendría que indemnizar ya que por la agresión sufrí amputación de pierna derecha. Y también lo que veo en él foro, según convenio colectivo también posibilidad de indemnizar. Y si él plazo esta agotado pero esta él tema por vía penal aun se puede reclamar?

    • Ali Akdi, seguramente tengas razón, habría que estudiar el convenio colectivo que regula tu profesión. Necesitamos que nos digas cual es este convenio y la provincia desde donde nos escribes por si acaso a parte del convenio a nivel estatal existe alguno provincial….

  13. Hola mi mujer le ha concedido la incapacidad permanente absoluta por accidente de trabajo que tengo que hacer gracias

    • Pedro, lo primero que habría que estudiar es cual es el convenio colectivo que regulaba la profesión de tu mujer. Si nos dices cual es y la provincia donde está domiciliada la empresa te diremos cual es la cantidad que le corresponde que normalmente se mueve entre los 20.000 -40.000 euros.
      Ahora bien también sería interesante conocer cuales fueron las circunstancias que desencadenaron ese accidente laboral ya que si existió algún tipo de omisión en las medidas de seguridad tu mujer podría reclamar otra indemnización y está sería posiblemente de más de 300.000 euros….

    • Elena , ahora todas las incapacidades son revisables… por lo que es una excusa que usan las aseguradoras para no pagar… Nosotros te la reclamamos sin problema alguno y sólo te cobraremos el 10% de la cantidad que se consiga…

      LLámanos al 914351078 o 934147320 y verás como cuando intervengamos nosotros acabarán pagando lo que te corresponda por el convenio…

  14. HOLA TUVE UN ACCIDENTE LABORAL EL 1997 Y EN EL AÑO 200 SALIO LA SENTENCIA ACTUALMENTE TENGO RECONOCIDA UN INCAPACIDAD PERMANENTE TOTAL, PERO HACE POCO ME ENTERE DE QUE TENIA DERECHO A UNA INDENIZACION POR PARTE DEL SEGURO, QUE DERECHO TENGO A RECLAMAR ACTUALMENTE Y QUE PUEDO HACER, GRACIASS

  15. Hola buenos dias , soy Vigilante de Seguridad y hace 18 meses tube un accidente no laboral, lo que a terminado con una incapacidad total absoluta, segun convenio de seguridad privada en el art. 60 , habla de indemnizaciones, y pregunto tengo derecho a reclamar tal indemnización.
    Gracias

    • Jose Mª, generalmente la mayoría de los convenios establecen indemnizaciones por incapacidad o muerte sólo para los casos de accidente laboral, pero nos consta que algunos si que contemplan indemnizacines por seguro de convenio para accidentes no laborales y este podría ser tu caso… Lamentablemente no nos sabemos de memoria todos los convenios ya que cada profesión en cada de una de las distintas comunidades autónomas establecen convenios distintos, pero con mucho gusto te podemos asesorar gratuitamente acerca de si tienes derecho a una indemnización. Y por supuesto si la hay te podemos ayudar a reclamarla.
      Simplemente necesitamos que nos digas la ciudad desde donde nos escribes y la fecha en la que te reconocen la incapacidad.

      Lo mejor sería que nos llames al 914351078 y preguntes por Jesús Pascual o nos escribas a clientes@indemnizacionporaccidente.com

      Recuerda que podrías tener derecho a otras indemnizaciones por cualquier otro seguro asociado a las tarjetas de crédito, al seguro del hogar etc

      • Jesus resido en Sabadell (Barcelona) pero la empresa de seguridad en que trabajo la sede la tiene en Madrid.,en el convenio colectivo de seguridad privada en el art. 60 textualmente dice: derivdo de accidente sea o no laboral……..ahora me encuentro que la empresa Casesa, a la cual e solicitado poliza y recibo , me da la impresion que me esta dando largas…..mi movil xxxxxxxxxxx, cual seria la indemnizacion aproximado, cuales son sus honorarios, estoy a la espera del certificado de incapacidad permanente absoluta.
        espero sus noticias en mi email:xxxx@gmail.com

        • Jose Mª he borrado tus datos del blog para que permanezcas en el anonimato, pero te llamamos en breve y te explicamos como proceder… Ahora le echamos un vistazo al convenio y si es como tu dices seguro que tendrás derecho a indemnización….

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